SEGURO DE VIDA

¿Puedo cambiar el seguro de vida de la hipoteca?

Respuesta corta: sí. El banco puede exigirte un seguro, pero no que sea el suyo. Respuesta larga: antes de cambiar, haz números, porque a veces el seguro del banco viene con una rebaja de interés que cambia la cuenta.

Por Mario de Torre, agente de seguros en Ferrol · 6 de noviembre de 2026 · 5 min de lectura

Lo que dice la ley

La Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario, dice en su artículo 17 que el banco puede exigirte ciertos seguros para darte la hipoteca, como el de daños de la vivienda o uno de vida, pero que tiene que aceptar pólizas de otra compañía siempre que tengan unas condiciones y prestaciones equivalentes. Y eso vale tanto al firmar como en cada renovación.

Además, el banco no puede cobrarte por analizar la póliza que le presentes ni empeorar las condiciones del préstamo por aceptarla.

Entonces, ¿por qué casi todo el mundo tiene el del banco?

Porque muchas hipotecas llevan una bonificación: te rebajan el tipo de interés si contratas con ellos ciertos productos, entre ellos los seguros. Si cambias de seguro, puedes perder esa rebaja y la cuota de la hipoteca sube.

La cuenta que hay que hacer

Ahorro al cambiar de seguro (lo que pagas ahora menos lo que pagarías con el nuevo) frente a lo que te subiría la hipoteca al perder la bonificación, durante los años que te queden.

Si el ahorro es mayor, compensa cambiar. Si no, quédate como estás. A veces compensa y a veces no: depende de cada hipoteca.

Lo que conviene revisar antes de cambiar

La bonificación: busca en tu escritura o en tu oferta vinculante qué productos te rebajan el interés y cuánto.
Prima única o anual: si pagaste el seguro de vida de golpe al firmar (prima única), al cancelarlo puede corresponderte una parte de lo no consumido. Pregunta por el extorno.
El capital: el seguro del banco suele cubrir solo la deuda pendiente. Si tienes familia, quizá necesites más capital. Calcula cuánto en la guía de vida.
Las coberturas equivalentes: fallecimiento y, si el banco lo pide, invalidez. Comprueba qué tipo de invalidez exige: absoluta, total…
Tu salud y tu edad: un seguro nuevo te hará preguntas de salud. Si has tenido problemas desde que firmaste, el nuevo puede salir más caro o con exclusiones.

Cómo hacerlo, paso a paso

Pide al banco por escrito las condiciones mínimas que debe cumplir el seguro.
Consigue la nueva póliza con esas coberturas y con el banco como beneficiario por la deuda pendiente, si te lo exige.
Entrega la póliza al banco y pide que te confirme por escrito que la acepta y cómo queda tu tipo de interés.
Cancela el seguro antiguo respetando el plazo de preaviso (normalmente, al menos un mes antes del vencimiento).

No anules el seguro viejo hasta que el nuevo esté en vigor y aceptado: si no, te quedarías un tiempo sin cobertura.

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Preguntas frecuentes

¿El banco puede obligarme a contratar su seguro de vida?

Puede exigirte un seguro, pero debe aceptar uno de otra compañía con coberturas equivalentes, sin cobrarte por estudiarlo ni empeorar el préstamo.

¿Pierdo la bonificación del interés si cambio de seguro?

Es posible, si tu hipoteca la vincula a contratar su seguro. Por eso hay que comparar lo que ahorras en el seguro con lo que te subiría la cuota.

¿Cuándo puedo cambiar el seguro de la hipoteca?

Al vencimiento anual, avisando por escrito con al menos un mes de antelación. Ten el nuevo aceptado por el banco antes de cancelar el antiguo.

Información general y orientativa. Lo que cubre tu seguro depende de las condiciones de tu póliza y de tu contrato de préstamo.